理财目标：

希望资产交给专业人士打理，通过较少精力实现资产保值增值，同时预留部分的流动性。

特征分析：

未来将投身高风险的创业事业，在资产配置中应尽量避免高风险产品，以中低风险稳健型为主。

定制配置方案：

一、考虑朱先生对资金流动性的要求，需要根据日常资金使用情况，预留部分资产进行短期流动性资产配置，如7天通知存款或3个月和6个月的银行保本固定收益产品。

二、作为未来儿子出国外币储备，同时为家庭资产配置对冲汇率波动风险，建议购汇美金，在外资银行做美元定存或者购买债券型基金。

三、根据国内资本市场情况，可考虑配置策略量化对冲基金，如定增对冲基金、CTA基金。一方面在证券市场争取更高风险性价比的收益，另一方面寻找A股以外的投资获利机会。

四、美元处于上升周期，结合美国加息的引发美元上涨的预期以及环球经济分析，可考虑配置人民币投资美元计价的对冲策略基金。

五、由于朱先生是家庭经济支柱，可考虑购买必要的商业医疗保险。如可配置高杠杆型终身寿险。同时考虑到创业可能产生的资金风险以及未来儿子读书的刚性资金需求，配置年金分红型保险产品，保证每年有一定数额稳定的年金和分红。通过短、中、长期结合，不同市场不同金融工具投资配比，从而获得更高的收益性和流动性。

理财目标：

稳中求进。

特征分析：

事业处于稳定期，企业未来可能有下行风险，应分散投资、选择相关性较低的投资标的。

定制配置方案：

1、 股票：多头私募基金加上自身炒股持仓，二级市场投资占比已不低，考虑到1-2年内传统方式投资股票获利效应减弱，建议手上持有的产品择优保留，在沪深300指数在3000点左右配置定向增发+对冲私募，长期持有，对二级市场新项目保持观察；

2、  对冲基金：客户持有CTA对冲基金中部分项目波动幅度与客户风险承受能力并不匹配，调整以对冲基金FOF形式参与，融合三大主流对冲策略，降低客户管理成本，获得低波动，稳定收益；

3、  海外配置：客户未来不考虑送小孩出国，也没有移民打算，美国加息对手上资产有一定影响，但为了对冲而大量换取美金并不现实，故分别建议配置我司广盈2号信合东方（美元对冲基金）及海外公募基金（投资全球高股息股票），均以人民币认购，美金计价，获得8-15年化回报，达到货币对冲及地域风险分散效果；

4、  近期建议客户以3-5年为投资期限，配置同鑫众乐指数增强项目，以求在跟踪中证500指数获得市场回报基础上用量化选股模型获得超越指数的增强收益，作为新的二级市场配置选择。